本字幕由TME AI技术生成 提前规划晚年生活更安全 养老规划是一个长期规划 应尽早开始 就算开始规划的时间起步稍晚 也总比等到退休才考虑养老问题要好 人人都希望自己有一个高质量的晚年生活 为了能够快乐无忧的安度晚年 就需要我们提早开始进行养老规划 中青年在准备养老金方面 应该注意两点 一是怎样对手头的资金进行投资 第二是怎样分配每月的结余 如果能将这两部分资金合理运用 积累足够的养老金 自然也很容易 让我们来通过事例了解该怎么规划我们的老年生活 说 四十三岁的孙先生和同龄的太太生活很富裕 年薪加起来大概二十六万 每年年底还有总共五十万元的奖金 女儿准备在六年后出国留学 他们家庭每月支出是八千三 夫妻俩分别投有寿险和意外险 并且随机投了一份综合险 加上家庭财产险等等 每年保费支出是三万 除去其他各种不稳定费用三万左右 每年能有大概四十四万的现金收入 孙先生家有一套现值为一百五十万的房产作为居住房 夫妻俩没有炒股经验 也没有买过基金或者债券 他们把余款都存在银行 现有活期存款五万 定期存款四十万 孙先生和太太希望有较高的养老生活质量 并希望至少不低于现在的生活质量 而且由于两人健康状况不佳 他们希望十年后能够提前退休 人在四十岁时 家庭一般处于成长期 工作和生活已经走上正轨 对于此前已经通过投资积累了财富 净资产比较丰厚的家庭来说 不断增长的子女培养费用不会对生活造成质量影响 也有足够的奖金可以解决一般性的家庭开支和风险 因此可以抽出较多的余钱来尝试投资大的事业 这类人属于积极投资分子 努力通过多种投资组合使现有资产有更大的增值空间 以不断充实自己的养老金账户 但是 养老规划一般来说应该稳步推进 针对这一阶段年龄的特点 专家指出 制定养老计划可以分为三步 第一步啊 估算需要储备的养老金 首先 日常开支啊 现在孙先生家每月开支日常是八千三 假设通胀率保持年均百分之三的增长幅度 用年终终值计算法来计算 退休后 孙先生家庭要保持现在的购买力啊 老两口需要存一百六十七万的费用 还有医疗开支 由于孙先生夫妇健康状况不佳 又没有购买任何商业险 所以医疗方面的开支是合计金额最大的一部分开支 假定两人退休后 平均每人每年生病四次 每次看病需要花费三千元 那么二十七年看病的总花销是六十四万 如果身体不好 还需要护理照顾 假设每人每月护理费一千 那么二十七年总需要的费用护理费是六十四万 那这样一来呢 孙先生夫妇的养老金中 仅医疗费用就高达一百三十万哎 还有旅游开支 初步设定是一年两次旅游 平均每次花销一万五 所需的费用总共是八十一万 综上所述啊 孙先生家庭所需要的养老费用大约是三百七十八万 第二步呢 是估算未来能积累的养老金 我们来算算 孙先生夫妇从现在开始直到八十岁啊 总共能拥有多少资金来作为养老所用 孙先生夫妇的收入来源很单纯 以下面两个方面为主啊 首先是工资收入 目前孙先生和太太离退休还有十年 十年中 能储蓄的工资收入是两万二乘以十二个月乘以十年 也就是二百六十四万 加上十年的年终奖金是五十万 乘以十年也就是五百万 合计是七百六十四万 那存款收入 假定平均利率是百分之三 还有十年的工作时间啊 孙先生的定活期存款四十五万 在存三十七年后 本息是一百三十四万 但是啊 在孙先生夫妇收入高的同时啊 支出也很高 还有女儿留学更需要用钱 所以啊 我们假定上述共计是八百九十八万的总收入当中 有百分之三十可以保留下来用作养老 这样一来啊 夫妇俩能够为自己储蓄养老金呢 也就只剩下了二百七十万 此外 孙先生夫妇目前住的房子 市值虽然高达一百五十万 但因为这房子是自己居住啊 并非是投资性房产 所以啊 不应该被包括在养老费中 那再说第三步吧 估算养老金的缺口 把所需的养老金数目和能够存储的数目相减 得出的结果是相差一百零八万 所谓量入为出 收入和支出必须保持平衡 从上述案例中可以看出啊 即使孙先生一家资产雄厚 但距离高质量的养老 仍存在不少的资金缺口 这就告诉我们 无论你目前的家庭财务状况是否富裕啊 如果不能做一些预期规划的话 还是有入不敷出的可能 提早开始养老规划 将有利于我们退休后过上富裕且有尊严的生活 尽情享受晚年的休闲时光